2023年，恢复和扩大消费是推动经济企稳向上的重要一环。商业银行拥有广泛的客群、充足的金融资源、更可靠的金融科技手段，可以成为高质量高效率支持各类提振消费活动的重要力量。

建设银行正运用新金融力量，加快推动消费复苏提振。在传统金融产品和服务的基础上，该行发挥“建行生活App”等平台作用，深化政府、商户和消费者三端的关系，连接各地生活商户和市民百姓，助推消费市场活跃。

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连接民生消费供需两端

消费券以其精准性、普惠性等特点，成为各地政府拉动本地消费市场的重要选项。但消费券的发放，涉及面广、专业性强，往往需要平台支持全量社会用户，提供良好的使用体验，参与活动的商户数量和种类也要够多。

建行生活App是建设银行提振消费的主平台。据建设银行有关部门负责人介绍，建设银行于2020年末推出了“建行生活”这一生活场景服务平台，覆盖餐饮、外卖、商超、出行等场景。

去年以来，“建行生活”引入以大型连锁商超、口碑好店为代表的优质商户门店约35万家，为用户提供多样化的消费选择。“建行生活”目前的用户规模达到1亿，日活近400万，具备了开展各类消费活动的用户基础。

2022年，为助力经济复苏和消费提振，建设银行开展专项活动，全年支持协助228个城市依托“建行生活”开展政府消费券发放和使用，累计承接政府消费券发放超30亿元，拉动消费交易额约97亿元，促进消费市场活跃度提升。

利用“建行生活”商户零抽佣、多场景引流、高频开展惠客补贴活动等特点，建设银行四川省分行助力服务行业获客、活客。自2021年11月在四川全面落地以来，“建行生活”服务当地商户近1.8万家，带动消费交易超3400万笔，总金额近12.4亿元。有商户表示，借助“建行生活”，门店客流量提升了10%以上。

建设银行有关部门负责人表示，“建行生活”作为连接广大民生消费供需两端、提供数字化运营和消费引导服务的大型社会化平台，可以在消费券发放、消费让利等方面发挥重要作用，同时具备成为承担社会民生消费的数字化基础设施的能力，是建设银行“先义后利”“先公后私”新金融措施中的重要环节。

重塑小微企业信用评价机制

小微企业抗风险能力较弱，更需要金融资源“呵护”。黄老板在东莞市开了一家10人规模的服装辅料加工公司。近年来，外贸行情不好，加上疫情影响，几乎“清零”了公司的营业收入。新接到的一笔130多万元的订单让黄老板既高兴又焦虑——这是让公司盈利的好机会，但公司没有足够资金购买原材料。

建设银行客户经理小何得知了黄老板的资金窘境，向他推荐了建设银行“小微快贷”。因其服装辅料公司诚信纳税、征信良好，公司获得了117万元纯信用贷款。黄老板没想到资金来得如此之快，“随借随还”模式也更能满足公司的实际资金需求。

黄老板之所以可以快速获得贷款，主要是因为建设银行的普惠金融模式，改变了传统的信贷投放方式。小微企业融资难融资贵的症结在于信息不对称。建设银行有关部门负责人表示，建设银行跳出传统的以财务报表分析评价客户风险状况和还款能力的方式，将客户生产经营场景数据作为信用要素，为小微企业融资提供判断依据。建设银行还连接外部渠道，将各类外部数据转化为内部通用的“数据字典”，构建企业级的数据管理体系。

“通过内外部场景建立数字连接，建设银行对企业进行立体‘画像’，以此判断企业经营情况。”建设银行有关部门负责人表示，在此基础上，该行形成了新的普惠金融发展模式。

2018年5月，建设银行将普惠金融确立为全行战略性业务。截至2022年末，建设银行普惠型小微企业贷款客户已超250万户，普惠金融贷款余额超2.35万亿元，贷款余额连续五年居同业首位，是市场上普惠金融供给总量最大的金融机构。

上述负责人表示，建设银行持续打磨信贷融资核心能力，形成覆盖信贷全旅程的全品类服务。针对小微企业、个体工商户、农户等各类客群，该行构建了涵盖小微快贷、个人经营快贷、小微善贷等产品体系在内的多元化信贷供给。通过大数据分析和智能算法，建设银行精准匹配产品服务，让“快、易、简、便”的服务体验更加触手可得。

关键词： 建设银行 小微企业 有关部门